Bu hafta Avrupa ekonomisinde geleneksel bankaların egemen olduğu mikrofinans uygulamalarına ve kitle fonlarına tabi olduk.
Her şeyden önce Romanya’ya gideceğiz. Burada küçük krediler ve ekonomi ile ilgili eğitim kursları için ne kadar çalıştığını göreceğiz. Öyleyse Batı Avrupa’ya gidelim. Bankalardan normal kredi almakta zorluk çeken vatandaşlar bu yeni ekonomik modeli teknolojiye ticari ve sosyal yaşamlarına nasıl uyarlar? Son olarak, ekonominin büyümesi ve gelişmesi için gereken mikrofinans modelini bilmek için Avrupa Yatırım Fonu’nu inceleyeceğiz.
#Tech VE #Microfinance Avrupa Yatırımları için Arka Plan CEO’su ile Futura Sohbet Pier Luigi Gilibert
EIB#Realecomy Euronews pic.twitter.com/ebtmymwbn5– Maitreyi (@maithrey_s) 29 Mart 2016
Daha az gelişmiş ülkelerde küçük kredi alımları veya mikrofinans şartları hissediyoruz. Ancak Avrupa’da, bazı sektörler ve ticari şirketler finansal açıklarını kapatmak için bu düşük faizli kredilerden yararlanmaktadır. Şimdi bu uygulamaya kısa bir göz atalım.
Victor kredi çekebildi çünkü bankalara istediği gibi gitmek istedi.
Ancak Victor daha sonra işini kaybetti ve gayri resmi ekonomide çalışmaya başladı.
Victor’un parası ve garantisi yoktu ve şimdi daha küçük kurumlarla çalışmak zorunda kaldı. Bu kurumlar düşük gelirli insanlara mini krediler sağlar.
Bu kurumlar, eğitim ve acil sağlık maliyetleri gibi kişisel masraflar için Victor finansal kaynakları sağlar.
Bu kurumlar ayrıca Victor gibi insanlara işlerini kurmaları için kredi vermektedir.
Mikrofinans kurumları sadece Victor’da küçük krediler sağlamakla kalmaz. Ayrıca, biriktirmeye, sigorta ödemelerinin ve göçmenlerin transferine de yardımcı olur.
Kısacası, mikrofinans modeli Victor’a geleneksel bankaların sağlayamayacağı birçok finansal hizmet sunmaktadır.
2013 yılında Avrupa’da toplam 1,5 milyar avro mikrofinans alındı. Alınan kredilerin ortalama tutarı sekiz bin 500 Euro’dur … Bunların yüzde 79’u ticari yatırımlar için kullanılmıştır, yüzde 21’i kişisel masraflar için kullanılmıştır. 2011 rakamlarından biraz daha düşük …
Doğu Avrupa’nın Romanya gibi ülkelerinde mikrofinans modeli cankurtaran rolü oynar. Ancak, pratikte bazı küçük farklılıklar vardır.
Rudof’un bir işi var. O çello üreten bir ustadır … ancak gerekli ahşap ve diğer malzemeler çok pahalıdır … Bu nedenle, siparişten önce mal satın almak bazen nakit olarak engellenir.
Ancak daha sonra mikrofinans kredileri keşfetti. Toplam 13 bin 700 Euro kredi kullanılarak finansal olarak hafifletilmektedir.
Rudolf Florea, Güçlü Araçların Ustası: ” Bankalar bizden onlarca belge istedi. Çok fazla satışımız yok çünkü dükkanı yeni açtık. Bu nedenle, parayı geri ödemek için gerekli garantiyi gösteremedik. Mevcut gelir ve satış verilerimizle FAER adlı kurum bize mikro kredi verdi. ”
2013 yılında Romanya’daki 47 bin Mikro -Fuoristrada kullanılmıştır. 9.000’i ortalama 7000 Euro kullanan küçük girişimcilerdi.
Batı Avrupa’da mikrokredi de kullanılır ve sayılar biraz daha büyüktür. Doğu Avrupa’da krediler daha küçüktür, ancak daha fazla insan bu fırsattan yararlanır. Ekonomi açısından fark kısaca böyle …
Ioan Vlasa, FAER Fon Şirketi Başkanı: “Bu vatandaşlar için büyük bir nimettir, çünkü bu krediler yaşamdan tasarruf ediyor. Bu şekilde yeterli bir yaşam sürüyorlar ve bu küçük kredileri büyük tasarruflara dönüştürerek gelişebilirler. Ekonomik seviyeye gelince, normal bankalarla çalışma seviyesine ulaşıyorlar.”
Mikrofinans sadece kredi anlamına gelmez. Bilirsiniz, kadim insanlar öyle diyor. Bir erkeğin karnını beslemek istiyorsanız, ona balık verin, ona balık tutmayı öğretin. Bu nedenle, birçok mikrokredi kuruluşu müşterilerine yatırımlarını karlı hale getirmeleri için eğitim vermektedir.
Dumitru, mandira işi yapan bir çiftçidir. Bu yıl işine yatırım yapmak için beş kez kredi kullandı. Ayrıca başka bir hizmet alıyor.
Dumitru Vlasa, șftai: ” Aldığım kurumun kurslarına katıldım. Köyümüzde eğitim vermek için kuruluşlar. Diğer çiftçilerle toplandık ve bu kurumun eğitiminden yararlandık. Çok yararlı olduğunu söylemek istiyorum. ”
Mikrofinans kredileri, Doğu Avrupa’da ekonomik bir patlama sağlama açısından yeterli değildir. Ancak, Rudolf ve Dumitru gibi girişimciler için birkaç bin avro çok önemli …
Birlikte #MicrocreditDumitru, projesini geliştirmek için eğitim oturumlarına katılabildi. #Realecomy pic.twitter.com/4cjebicvpj
– Guillaume Desjardins (@Guildsjardins) 26 Mart 2016
Euronews: ” Mikrofinansın geliştirilmesi için Avrupa gündemi, çalışma programı ve sosyal kalkınma garantisi altındadır. Tüm bu projeler Avrupa Yatırım Fonu tarafından desteklenmektedir. ”
” Bu nedenle Lüksemburg’a geldik ve Avrupa Yatırım Fonu CEO’su Luigi Gilibert ile tanıştık. Bize Avrupa’daki mikrofinans piyasasından biraz bahseder misiniz? ”
2007-2008’deki kriz pazarın doğasını değiştirdi. Bu süreçte, şirketlerini kurmak için bir iş bulamayan insanlar. Bu insanlar normal bankalardan kredi alma fırsatı bulmamışlardır.
Daha sonra, bu fan sadece işsiz değil, aynı zamanda girişimciler ve göçmenler de bu kredilerden yararlanmak istediler. Kısacası, bu tür bir kredi birçok farklı amaca başvurmuş olabilir.
Şimdi 28 Üye Devlete baktığımızda, mikrofinans kredileri için talep edilen miktar 5, 6 milyar avro …
Euronews: Diyerek şöyle devam etti: “Üye devletlerdeki bazı yeni yasalar ve teşvikler mikrofinans piyasasının büyümesine yardımcı olabilir mi?”
Luigi Gilibert, Avrupa Yatırım Fonu CEO’su: ” Avrupa Yatırım Fonu ve Avrupa Yatırım Bankası bu kalkınmaya katkıda bulunur, ancak özel sektör farklı nedenlerle dahil değildir. ”
” Aslında, bu sektöre para sağlayarak gelişen insanları ve şirketleri özel sektöre yönlendirmek istiyoruz. ”
” Biliyorsunuz, 25 bin Euro’nun altında kredi vermek ve bu sürece bakmak çok pahalı. Örneğin, bir banka 1 milyon avro kredi verdiğinde, bu rakamın sadece bir yüzdesine mal olur. Ancak, düşük oranlara kredi verilirken, maliyeti artar. ”
” Bu nedenle, bankalar bu hizmete yaklaşmazlar. Bu nedenle, Doğu ve Batı Avrupa arasında, kamu kurumları bu alanı desteklemelidir. ”
Bazı vatandaşlar ve küçük şirketler bankalardan kredi almak zorlaşmıştır. Bu nedenle özel finansal kaynaklar artmalıdır. Kredi şirketleri ve mikrofinans kurumları artık işlevlerini değiştiriyor. Ayrıca, kitle finansmanı gibi yeni uygulamalar piyasaya büyük ilgi çekmektedir. Ancak, bu sistemdeki küçük sayılardan bahsetmiyoruz.
Batı Avrupa’da normal olan ve kredi kullanan bankaya gidin. Ancak, 2008’den sonra internette yeni fon kaynakları ortaya çıktı. Sübvansiyonlar, yatırımlar ve birikim gibi isimler altında, kredi piyasası artık büyüyor.
“Bu alternatif kredi hatları sayesinde siz ve benim gibi insanlar artık piyasadaki küçük şirketler için küçük yatırımcılar olabilirsiniz.” ‘
Nic, kredi istediğinde bankacılık şirketlerini reddetti. Ayrıca, KOBİ adı verilen finansman çevreleri havuzundan bir kredi çıkardı.
Nicolas Rasser, Sahibi İmza, minyon Poissonnerie:” Hemen istediğim kredi için bir çözüm yöntemi geliştirdiler ve para birimi bir veya iki hafta içinde hesabımdaydı. İstedikleri faiz oranı bankanınkinden biraz daha fazlaydı. Bu nedenle, bankayla konuşmaya devam etmek mantıklı değil çünkü yardım etmek istemediler. ”
Bireyler ve bazı yatırımcılar bu sisteme fon sağlar. Küçük girişimciler de çok fazla prosedür yönetmeden bu kredilerden yararlanmaktadır. Her iki taraf için karlı bir alışveriş …
Robert Wardrop, Cambridge Alternatif Finans Merkezi, Yönetici: “Bu alternatif fon kaynakları sayesinde likidite KOBİ’ler için kolayca paraya ulaşıyor. Çünkü bu yeni fon sistemi geleneksel bankadan daha ucuz …”
Ancak bu, paranızın risk altında olmadığı anlamına gelmez. Finansman Çemberi şu anda Birleşik Krallık tarafından müşterilerin haklarını korumak için yönetilmektedir. KOBİ’ler 500 Euro’dan 1 milyon Euro’ya krediler kullanabilir.
David De Koning, Finansman Çemberi, İletişim Müdürü: ” Finansman çemberinin bazı genel kuralları var. Şirket en az iki yaşında ve güvenilir olmalıdır. Kredi değerlendirmesi için bir tavsiyemiz var. Burada şirketler bir E tarafından incelenir ve sınıflandırılır. Daha sonra faiz oranı belirlenir ve şirketin piyasadaki konumu incelenir. Son olarak, Birleşik Krallık Yatırımcılar, Bireyler, Kurumlar ve Hükümet, kredi gerektiren şirket için gerekli tutarı verebilir. ”
Robert Wardrop, Cambridge Alternatif Finans Merkezi, Yönetici: ” Mikrofinans enstitüleri yüksek teknoloji kullanmıyor. Teknoloji sadece daha geniş bir çerçevede etkili bir değerlendirmede kullanılır. ”
Avrupa’daki en büyük alternatif finans pazarı Birleşik Krallık’tadır. Çünkü burada daha esnek yasalar var.
İnovasyon ve güvenlik arasında bir denge kurmak gerekir. Tıpkı Birleşik Krallık’ta olduğu gibi … Mikrofinans sisteminin başarısını NIC’nin ticari yükselişinde bulabiliriz.
Finansman Çemberi: ” https: //www.fundingcircle.com/uk/ ”
Euronews: ‘Kitle finansmanının KOBİ’ler için özel şirketler arasında yayılması ne kadar önemli? Bu soruyu Avrupa Yatırım Fonu’nun CEO’suna yönlendiriyoruz. ”
Luigi Gilibert, Avrupa Yatırım Fonu CEO’su: ‘Sektöre kitle finansmanı gibi küçük yatırımcıları koyan bu alternatif platformların giderek daha önemli olduğuna dair işaretler var. Çünkü bu platformların maliyeti çok düşük ve bu sektör sürdürülebilir hale geliyor. ”
Euronews: “Finansman arzında kullanılan teknolojideki artış sosyal katılımı azaltır mı?”
Luigi Gilibert, Avrupa Yatırım Fonu CEO’su: “Evet, haklısın. Mikrofinans gibi sektörleri sürekli tutmak için birinin deneyimi gereklidir. Yeni teknolojiler bu hizmeti içermiyor.”
Euronews: Diyerek şöyle devam etti: “Bankaların satın almak istemedikleri ve yatırımlardan kar elde etmedikleri mikrofinanslarda yeterli bir deneyime sahibiz mi?” ‘
Luigi Gilibert, Avrupa Yatırım Fonu CEO’su: ” Kâr amacı gütmeyen yatırımların mikrofinansla ilgili büyük bir sorun olacağını düşünmüyorum. Temel sorun, bilgi, hizmet ve izleme sürecinin maliyetidir … Bu sektörde süreçteki maliyetleri azaltan her türlü başvuru kabul edilir. ”
Link: “Kurumsal Avrupa Ağı” “